¿Cuánto cuesta cobrar en línea en México? Tarjeta, OXXO, SPEI y meses sin intereses
Por el equipo de Stonework · Actualizada el · 6 min de lectura
Respuesta corta
Cobrar $1,000 con tarjeta en línea le cuesta a tu negocio entre $34.22 y $45.24 con IVA, según las tarifas que publican Mercado Pago, Conekta y Stripe en 2026. Por transferencia SPEI con Stripe cuesta $8.12, unas cinco veces menos. Ofrecer meses sin intereses con Stripe suma de 5% a 22.5% del monto a la comisión normal, según el plazo.
Cuánto cobra cada pasarela de pago
Una pasarela de pago es el servicio que recibe el dinero de tu cliente por ti y te lo deposita. Estas son las comisiones que publican tres pasarelas que operan en México, consultadas el 3 de noviembre de 2026. Todas son más IVA.
| Medio de pago | Stripe | Mercado Pago | Conekta |
|---|---|---|---|
| Tarjeta nacional | 3.6% + $3 | 3.49% si quieres el dinero al instante; 3.19% a 14 días; 2.95% a 30 días | 3.4% + $3 |
| Efectivo en OXXO | 4% + $3 | Su página no lo deja claro | 2.6% + $3, mínimo $5.40 |
| Transferencia SPEI | $7 por operación | Su página no lo deja claro | $12.50 por operación |
Stripe suma 0.5% si la tarjeta es extranjera y 2% más si hay conversión de moneda. La página de Mercado Pago junta efectivo y transferencias en una sola línea con cifras que no cuadran entre sí; confírmalas con ellos antes de decidir.
Cuánto te queda de un cobro de $1,000
Lo que paga tu negocio por un cobro de $1,000, con la comisión y el IVA de la comisión:
| Medio | Comisión con IVA | Te queda |
|---|---|---|
| Tarjeta con Stripe | $45.24 | $954.76 |
| Tarjeta con Conekta | $42.92 | $957.08 |
| Tarjeta con Mercado Pago, al instante | $40.48 | $959.52 |
| Tarjeta con Mercado Pago, a 30 días | $34.22 | $965.78 |
| OXXO con Stripe | $49.88 | $950.12 |
| OXXO con Conekta | $33.64 | $966.36 |
| Transferencia con Conekta | $14.50 | $985.50 |
| Transferencia con Stripe | $8.12 | $991.88 |
El cargo fijo pesa más en cobros chicos. En una venta de $100 con tarjeta en Stripe, la comisión con IVA es de $7.66: casi 8%.
Cuánto cuestan los meses sin intereses
Los meses sin intereses los paga el comercio. Stripe lo dice en su documentación: la sobretasa se suma a la comisión normal de la tarjeta. Tú recibes el total menos las comisiones, y el banco de tu cliente le cobra a él cada mes.
| Plazo | Stripe | Monto mínimo en Stripe | Conekta, BBVA | Conekta, otros bancos |
|---|---|---|---|---|
| 3 meses | 5% | $300 | 4.9% | 3.5% |
| 6 meses | 7.5% | $600 | 8.4% | 6.5% |
| 9 meses | 10% | $900 | 11.2% | 9.5% |
| 12 meses | 12.5% | $1,200 | 14.1% | 12% |
| 18 meses | 17.5% | $1,800 | No aparece | No aparece |
| 24 meses | 22.5% | $2,400 | 26.5% | No aparece |
Todas son más IVA. Conekta publica su tabla por banco y aclara que esa sobretasa "se adiciona a la comisión" y la paga el negocio. En Stripe solo aplican tarjetas de crédito de consumo emitidas en México; las corporativas no.
Ejemplo ilustrativo, con las tarifas de Stripe. Un cobro de $1,000 a tres meses cuesta $3 más 3.6% más 5%: $89, que con IVA son $103.24. A nueve meses, $161.24. Antes de ofrecer plazos largos, revisa si tu margen lo aguanta.
Qué pasa con los contracargos
Un contracargo es cuando tu cliente desconoce un cargo con su banco. En México, si te disputan un cobro con tarjeta en Stripe, el banco retira de tu saldo el monto disputado más $150 de comisión, y solo te los devuelve si ganas.
Con Stripe, OXXO y la transferencia no admiten contracargos. El cliente que tenga un problema tiene que reclamarte a ti. La diferencia: un pago en OXXO tampoco se puede reembolsar desde Stripe, y una transferencia sí, hasta 180 días después.
Cuándo conviene SPEI
Stripe recomienda las transferencias para cobros de monto alto y poca frecuencia, como los de empresa a empresa. Tienen tres ventajas:
- Cuestan poco y no dependen del monto. Con Stripe pagas $7 más IVA por operación, sea de $1,000 o de $50,000.
- No hay contracargos. El dinero que entra no se puede disputar con el banco.
- Se concilian solas. Stripe le da a cada cobro sus datos de transferencia y su referencia, y asigna cada depósito al cobro que corresponde, aunque llegue en partes.
Las desventajas: tu cliente tiene que salir a la app de su banco, y el dinero tarda hasta tres días hábiles en llegarte. En días hábiles, la mayoría de las transferencias se confirma en 30 minutos.
Si tu cliente te transfiere directo a tu cuenta, no le pagas nada a una pasarela, pero alguien tiene que revisar el estado de cuenta y marcar a mano quién pagó qué.
Cuándo conviene OXXO
Para clientes que no tienen tarjeta o no quieren usarla en línea. Con Stripe, la ficha vence en cinco días si no la cambias, el máximo por pago es de $10,000 y el dinero llega en hasta cuatro días hábiles. En Stripe es el medio más caro de los que comparamos.
Si cobras dentro de una app de iPhone
Apple exige su propio sistema de compra dentro de la app para vender contenido digital, como suscripciones o funciones (guía 3.1.1). Los bienes y servicios físicos se pueden cobrar con otros medios (guía 3.1.3(e)).
Apple cobra 15% de comisión si te inscribes a su programa para negocios pequeños y tus ingresos netos de la App Store no pasaron de un millón de dólares el año anterior. Lo explicamos en ¿necesito una app o una web?
Cuándo no necesitas un sistema para cobrar
Si vendes pocas cosas o cobras servicios uno por uno, un link de pago basta: lo creas en el panel de la pasarela y lo mandas por WhatsApp o correo. Los links de pago de Stripe aceptan tarjeta, meses sin intereses y OXXO, pero no transferencias.
Integrar los cobros a tu sistema tiene sentido cuando cada pago tiene que mover algo: apartar inventario, confirmar una reservación, activar una cuenta o emitir una factura.
Para la factura, lee cuánto cuesta que tu sistema emita facturas. Para lo que cuesta operar el sistema cada mes, cuánto cuesta mantener un sistema.
Preguntas frecuentes
- ¿Cuál es la forma más barata de cobrar en línea en México?
- La transferencia SPEI. Con Stripe cuesta $7 más IVA por operación, $8.12 en total, sin importar el monto; con tarjeta, un cobro de $1,000 cuesta entre $34.22 y $45.24 con IVA, según cuándo quieras el dinero.
- ¿Quién paga los meses sin intereses?
- El comercio. Con Stripe la sobretasa va de 5% a tres meses a 22.5% a 24 meses, se suma a la comisión normal y tú recibes el total menos esas comisiones desde el principio.
- ¿Me pueden hacer un contracargo si me pagan en OXXO o por transferencia?
- Con Stripe, no: esos dos medios no admiten disputas. Con tarjeta sí, y el banco retira de tu saldo el monto disputado más $150 hasta que se resuelva.
- ¿Las comisiones incluyen IVA?
- No. Stripe, Mercado Pago y Conekta publican sus comisiones más IVA, así que a cada comisión súmale 16%.
Fuentes
- Precios de Stripe en México. Stripe, consultado el 3 de noviembre de 2026.
- Precios de Stripe en México y métodos de pago locales. Stripe, consultado el 3 de noviembre de 2026.
- Meses sin intereses en México: comisiones, montos mínimos y tarjetas aceptadas. Stripe, consultado el 3 de noviembre de 2026.
- Pagos con OXXO. Stripe, consultado el 3 de noviembre de 2026.
- Pagos por transferencia bancaria en México. Stripe, consultado el 3 de noviembre de 2026.
- Preguntas frecuentes sobre disputas y fraude en México. Stripe, consultado el 3 de noviembre de 2026.
- Checkout de Mercado Pago. Mercado Pago, consultado el 3 de noviembre de 2026.
- Precios de Conekta. Conekta, consultado el 3 de noviembre de 2026.
- Ley del Impuesto al Valor Agregado, texto vigente. Cámara de Diputados.
- Guías de revisión de la App Store. Apple.
- App Store Small Business Program. Apple.
Cómo hacemos estas guías. Cada cifra lleva su fuente y su fecha; lo que no tiene fuente no entra, y los ejemplos ilustrativos se dicen como tales. Las revisamos antes de publicarlas, cada tres meses y cuando cambia algo que citan.
Cuándo se revisa esta guía. Cada trimestre, y siempre que Stripe, Mercado Pago o Conekta cambien sus comisiones o sus tablas de meses sin intereses, o que Apple cambie sus reglas de compra dentro de la app.
Quién la escribe. El equipo de Stonework, un estudio de software en Ciudad de México que construye y opera EventQR, CuentaFácil y Conto, y hace software a la medida para negocios.